基于大数据下商业银行的产品创新,大数据背景下商业银行的发展

商业银行产品的开发与创新具有哪些意义

促进金融机构运作效率的提高。在徐州商业银行金融产品创新过程中，银行机构和相关银行金融产品也会越来越多，徐州商业银行可以利用金融产品创因做到防控风险，促进金融机构运作效率的提高的意义。银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

意义如下：对完善金融市场，推动金融衍生品市场的发展快速、健康地发展具有重要的现实意义。提升中间业务收入贡献度资产池类理财产品可以有效地丰富商业银行能够为投资者提供的产品线，以创新带动业务发展。

新产品开发应根据市场需求来设计业务品种，增强竞争能力，提高市场份额，实现预期利润目标。

二）加快业务创新是银行适应经济金融环境及市场需求的客观要求 随着我国市场经济改革的不断深化，国民经济的整体环境发展对商业银行提出了新的要求。一方面要求银行不断加快新产品的开发，加速资金在国民经济中的融通，推动社会整体效益的改善；另一方面要求银行在业务创新的同时注重风险的防范。

商业银行进行金融创新的主要目的是以更多的金融新产品向客户提供更多的金融服务，尽可能的提高市场竞争力，扩大市场份额，追求更大的经营效益及社会效益。

为促进普惠金融发展,各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务?

1、在新时代的浪潮中，招联消费金融作为消费金融行业的领航者，始终坚守普惠金融的初心，致力于构建一个包容且高效的普惠服务生态圈，为推动我国经济高质量发展贡献力量。消费金融，作为经济增长的引擎，连接着宏观经济与百姓生活，招联金融正以创新的金融科技，践行着服务千家万户的使命。

2、“天府科创贷”是四川省科学技术厅和四川省财政厅针对全省入库 科技 型中小企业推出的政策性贷款产品，财政会建立风险基金并分担60%的风险，通过银政合作实现对 科技 型中小企业的精准化、差异化、有效化营销，解决 科技 型中小企业的融资贵、融资难、融资不畅问题。

3、综上所述，中国邮储银行在普惠金融方面的做法体现了其广泛覆盖、多样化产品和服务、深入社区以及科技创新等特点，为广大民众提供了便捷、可负担的金融服务，有力地推动了普惠金融的发展。

大数据挖掘成未来创新方向

1、大数据挖掘成创新方向 “要借助企业在银行存留的资料进行大数据分析，根据其所处行业的走势和特点，为企业和行业提供精细化的服务才能更好地为实体经济服务。”杨文升表示，利用银行的大数据可以实现实时掌握企业的运行状态，进行风险预警，对实体经济的健康发展起到良好的促进作用。

2、大数据的核心价值在于通过数据分析揭示规律，预测趋势，为决策提供依据。未来，大数据将更加深入地应用于企业和政府的决策过程中。通过机器学习、深度学习等技术，大数据能够自动挖掘数据中的有价值信息，为决策者提供准确、及时的决策支持。

3、当前，具有预测功能的应用程序发展迅速。预测分析通过提高效率、评测应用程序本身、放大数据科学家的价值以及维持动态适应性基础架构来提升整体价值。因此，预测分析功能正在成为分析工具的必要组成部分。

4、趋势三：科学理论的突破 随着大数据的快速发展，就像计算机和互联网一样，大数据很有可能是新一轮的技术革命。随之兴起的数据挖掘、机器学习和人工智能等相关技术，可能会改变数据世界里的很多算法和基础理论，实现科学技术上的突破。

5、十三五”规划中，专门有一章提到促进大数据产业健康发展，并提出要深化大数据在各行业的创新应用，探索和传统行业协同发展的新业态、新模式，加快完善大数据的产业链。“我们需要加强研究，加大投入，综合运用各方面的技术掌握数据资源，加强大数据的挖掘分析，实现在各个行业的创新应用，挖掘大数据的深层价值。

商业银行如何利用大数据

1、首先，银行可以利用大数据分析客户行为和偏好，进而提供个性化的金融产品和服务。通过收集客户在银行活动中留下的各种数据，如交易记录、信用卡使用情况等，银行可以深入了解客户的消费习惯、投资状况等个人信息，从而针对性地推送相关产品或服务，并为客户提供定制化的理财建议。

2、战略规划与组织架构调整：商业银行需要制定明确的数字化转型战略，明确目标、路径和时间表。同时，调整组织架构，建立适应数字化转型需要的团队和部门，如数据科技部门、人工智能部门、网络金融部门等。

3、数据分析与挖掘：商业银行需要利用数据资产进行各类分析和挖掘。这包括基于大数据的风险评估、客户行为预测、市场趋势分析等。通过数据分析和挖掘，商业银行可以发现潜在的商机和风险，进行精准营销和风险控制。 数据治理与合规：商业银行在建设数据资产时需要严格遵守数据隐私和合规性要求。

4、数据收集和整合：商业银行与大数据融合的基础包需要收集和整合来自不同渠道的海量数据，包括客户个人信息、交易活动、社交媒体等，以建立完整的客户画像和风险模型，为后续的分析和决策提供支持。

大数据时代下金融营销增强创新性的三大要点

1、我认为，可以从营销策略4P中的“产品、渠道和促销”三部分着手，下面是金融营销增强创新性的三大要点：随着金融市场竞争日趋激烈和更加多元的理财产品需求，传统单一主推某款金融理财产品已经无法适应快速变化的市场。

2、特别是“十三五”规划纲要明确提出实施国家大数据战略，把大数据作为基础性战略资源，加快数据资源共享、开放和发展。 在此背景下，为全面落实“十三五”规划提出的国家大数据战略，推动金融业转型升级和创新发展，助力上海建设国际金融中心和科技创新中心，“大数据时代的金融服务与创新”论坛于8月17日在中国金融信息中心举行。

3、构建新金融生态圈必须注重行业渗透和融合、创新服务及风控体系构建。为此，要看准社交化、移动化、专业化和场景化的发展方向，抓住资金端和资产端这两个互联网金融行业至关重要的端口，创新商业模式，延伸金融应用领域，并理解“合规、稳健、科技金融、普惠金融”这四个关键词。

4、数字化的精准营销方式正在崛起，精准营销的本质在于营销决策用数据说话。投资顾问可以查看客户所有的浏览行为，他看了哪些产品？对哪个感兴趣？投资顾问都可以知道，进而制定对应的跟进策略，下一步推荐什么样的产品，从而降低客户流失率，提高对营销决策的前瞻性、预见性和创造性，实现个性化的客户经营。

5、因此企业为了顺应时代发展，满足消费者的需要，就要进一步创新市场营销手段和方式，化网络经济时代的挑战为机遇，开拓更大的发展空间和前景，转变传统的营销理念，提高企业的市场竞争力，实现更大的收益。

我国商业银行应如何开展存款业务创新?

1、【答案】：为商业银行特许的传统业务受到越来越多的金融中介机构的冲击，为了应对竞争，商业银行开办了一系列新型存款业务。商业银行存款工具的创新是商业银行获得竞争优势的重要手段。1我国商业银行存款创新的必要性。2我国商业银行存款创新中存在的问题。3改进我国商业银行存款创新的措施。

2、建立风险成本机制。目前部分商业银行对金融创新的风险成本 没有正确的认识，因惧怕产生风险使得创新缺乏动因。开展业务创新，就必须树立风险成本理念，鼓励大胆尝试，包容失败。引导员工以积 极的方式对待业务创新，勇于进取，敢于承担创新风险。建立考核激励机制。

3、二是在存款业务创新方面，首要的任务是进行存款工具和业务手段的创新。大力发展个入银行。企业银行和网上银行，推出高品味、多功能的金融工具，先进的转账支付手段能为客户提供方便快捷的全方位服务，有利于稳定现有的客户群，增加存款。大力发展表外业务创新。

4、自1961年首先在美国发行，因其既有活期存款的流动性，又有定期存款的盈利性，故颇能吸引短期投资者。通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。